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境外旅游:天價醫療費“傷不起” 如何買保險

來源:中新經緯

從投保渠道上看,網購保險成不少投保人的首選。據中郵保險公司一位工作人員介紹,國慶期間網購保險是主流,隨時都可以買,但需注意保險生效時間,一般在購買后次日零時生效。

國慶長假近在眼前,有機構預計,2019年國慶旅游人次有望達到近8億。“出行在外,安全第一”,隨著人們保險意識的提高,出游買保險的人也在增多。應該如何買保險?國慶出游可以買哪些保險?投保需要注意什么?

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五成游客愿意購買保險

選擇國慶出游的人越來越多,不過旅游帶來的安全問題也不容忽視。

去年,泰國普吉島游船傾覆事故帶走了40余名中國公民的生命,讓人們再次感到出門在外可能面臨的風險。

在種種事故發生后,人們對于購買保險的意識也在逐漸提升。“出差或者旅游我都會給自己買份保險,雖然從來沒有出過險,但就是買個放心。”在北京工作多年的小海對中新經緯客戶端表示,她會通過保險公司官網購買保險,簡單方便。

近日,攜程發布的《2019旅游意外險投保與理賠報告》(以下簡稱《報告》)顯示,近五成游客有意愿購買旅游保險,三成左右的游客“看情況而定”。

從投保渠道上看,網購保險成不少投保人的首選。據中郵保險公司一位工作人員介紹,國慶期間網購保險是主流,隨時都可以買,但需注意保險生效時間,一般在購買后次日零時生效。

旅行意外險:境內游10元起小花費解決大問題

原保監會曾發布旅游出行保險消費提示稱,旅游出行過程中可能會遇到人身傷害、財產損失、罹患疾病、證件遺失等情況,旅游出行前可選擇購買旅游意外保險。

上述《報告》顯示,從實際出險概率(出險人次/購買保險人次)來看,境外游風險整體大于境內游,尤其是一些長線旅行目的地(如美國、非洲、歐洲等)以及海島國家。境內主要是一些邊境省市、海島省市,或者高海拔、交通與自然條件相對比較差的地區。

中新經緯客戶端查詢幾家保險公司官網發現,旅游意外險的保費普遍較低,境內游10元起,境外游根據地點不同保費略有不同,約50元起。以平安保險的國內自助游保險為例,該保險旅行日期從10月1日至10月7日,保費10元,意外傷害身故和殘疾保額為20萬元。

一位中國人壽保險公司工作人員介紹,今年五一假期,趙先生去華山旅游時摔傷嚴重,被評定為一級傷殘,此前趙先生曾花100元購買了一份旅游意外險,事故發生后,賠付傷殘10萬元、住院費2萬、住院津貼5400元。

購買旅行意外險該注意哪些問題?南開大學金融學院教授朱銘來對中新經緯客戶端表示,跟團游的游客需注意,按照國家相關規定,旅行社需要購買旅行社責任保險,因旅行社安排不當而造成的損失,由投保公司賠償。但是在實際中,如何判斷過錯方是旅行社比較難舉證、或存在爭議,如果過錯方是游客,則不屬于保障范圍,因此建議游客自行購買旅游意外險。

醫療險:海外醫療費達國內10倍解決海外“病不起”

2017年,曾有網友在微博爆料稱,朋友父親在在赴日旅游期間因突發心臟病而住進日本醫院,經搶救脫離生命危險,然而欠下醫院治療費用折合人民幣60萬元,在回國后拒絕還款。網上有一個廣為流傳的段子稱,某留學生在國外突然低血糖頭暈,在暈倒前最后一句話是“別叫救護車”,從某種意義上折射出境外醫療服務的價格不菲。

據攜程保險業務負責人黃卿介紹,中國游客在海外的醫療價格“貴到離譜”,以美國、加拿大、歐洲、日本、澳大利亞、新西蘭為最貴,醫療費用通常達到國內10倍以上,最高甚至超過30倍。因此建議前往此類發達國家旅游的游客購買保險,且醫藥補償保障要充分。在國外旅游生病應盡快就醫及早治療,以免病情發展惡化,并在境外及時報案,避免被拒賠。

在境外旅游時,因長途旅行、水土不服等原因,都有可能導致疾病發生。攜程相關報告顯示,2019年上半年,醫療補償類案件理賠金額上占比達到17%,同比有所增長。

“一旦發生意外醫療、急性病醫療,治療費用往往不會很便宜。尤其是境外醫療,失去了國內的醫保政策,如果沒有購買旅游保險,需要自己全額自費支付在國外的就醫費用。”黃卿表示。

據了解,有的國家(地區)還將購買醫療保險作為申請簽證的前提,比如,赴申根國家旅行必須購買保險金額不低于3萬歐元(約合23.36萬元人民幣)的醫療保險。

朱銘來認為,出境游風險較高,幾百元購買一份醫療保險很有必要,選購時可以考慮帶有提前墊付醫療費用條款的保險,同時盡量選擇帶有緊急救援服務的保險產品。

航班延誤險:占理賠金額近一半

乘飛機、高鐵、汽車外出,難免遇到航班晚點,汽車故障等情況。中國民航局發布的數據顯示,2018年,我國民航航班正點率達到80.13%,同比提升8.46個百分點,雖然正點率有所提高,但仍然有近20%的非正點率造成航班延誤。

上述《報告》顯示,今年上半年,從理賠金額上來看,航班延誤最多,占比達47%。從航班延誤的理賠率來看,境內比較嚴重的主要是上海、湖北、廣西等省市;境外延誤最多的國家是泰國和美國。

黃卿告訴中新經緯客戶端,目前海島類目的延誤比較嚴重,一是由于海島類目的地惡劣天氣比較多,容易受到臺風、暴雨影響;二是境外一些海島包機的航班更改延誤比較多。除海島外,境外涉及轉機航班的目的地受銜接航班安排的影響,延誤也比較多,如美國。

中新經緯客戶端查閱各大保險公司官網發現,一份航班延誤險的價格多數在20元左右,理賠金額約幾百元。保險責任條款規定,只有在搭乘的航班因惡劣天氣、自然災害、機械故障等不可控因素,導致飛機延誤或抵達時間超過原計劃若干小時的情況下,投保人才可以獲得以小時為單位計算的賠償。
還有哪些保險可以投?

家庭財產保險:給房屋一個保障

在歐洲國家,人們對于自己的房屋有非常強的投保意識,房屋保險幾乎是居民家庭的必備險種之一。該險種可以保障水暖管爆炸、盜搶、室內財產、房屋主體等問題,有的甚至可以緊急開鎖和通馬桶。

中新經緯客戶端查閱幾家保險公司官網發現,此類保險一年保費從100元至1000元不等,保額從100萬至幾百萬不等。如果外出旅游時間較長,可以考慮選購此保險。

寵物責任險:愛它更愛大家

國慶節期間,也有人想帶愛寵出門溜達,寵物意外傷人怎么辦?這時,寵物責任險可以在某種程度上為投保人“兜底”。

某寵物責任險的保險條款寫到,在保險期間內,因被保險人擁有、照管的寵物造成第三者人身傷亡和財產的直接損失,依法應由被保險人(主人)承擔的經濟賠償責任。例如,外出遛狗,家中愛犬咬傷路人等。該保險保費42.86元,保障期一年,保額10萬。

需要注意的是,此類保險條款中規定只針對符合有關部門規定的犬類和貓類,一些特殊品種不能投保,如藏獒、松獅、德國牧羊犬、豹貓等。

此外,中新經緯客戶端還要提示各位投保人,購買旅游保險后,記得將保單信息告訴給家人,一旦在出游過程中出現意外,第一時間撥打保險公司客服電話或者通過網絡方式報案,根據救援指示到醫院就診,并妥善保存好相關憑證。(原題《境外旅游天價醫療費“傷不起”?收下這份投保攻略》魏薇)

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